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産品分類1大衆彩票平台

  10月23日,數字貨幣一站式平台Matrixport面向加密市場推出了雙幣理財産品,這也是首個落地于區塊鏈數字貨幣領域的雙幣理財産品。據悉,該款産品系Matrixport首創的數字貨幣短期理財類産品,與市場上現有的數幣理財模式不同,該産品以BTC爲投資幣種,根據“挂鈎價”來判斷最終結算方式,在BTC和穩定幣USDC兩種數字資産之間取更有利的收益形式,最高年化收益率可以達到100%。

  截至2019年6月,USDC已成爲僅次于USDT流通市值最大的穩定幣,機構及個人投資者可以 1:1將美元換成USDC。其發行公司Circle已獲來自比特大陸、高盛集團、IDG、中金公司、光大、百度等巨頭的數輪融資,是加密資産行業全球牌照數目最多的公司,並打通美元等避險貨幣進出加密資産的合規路徑,且財務審計完全公開透明,由專業服務公司均富會計師事務所(Grant Thornton)每月公開報告Circle發行的USDC的財務狀況。

  依據規則,將産品到期前30分鍾Bittrex、Bitstamp、Gemini、Kraken、Itbit、LMAXDigital六個頭部交易所BTC/USD價格,去掉最高價和最低價後再取平均價來作爲産品的最終結算價。如果結算價小于挂鈎價,結算金額按照購買BTC的數量和約定收益率計算得到相應的BTC;而如果結算價大于挂鈎價,結算金額則按照挂鈎價和約定收益率獲得相應的USDC。

  例如,用戶在9月19日用1 BTC購入挂鈎價11,000 USD、到期日10月25日的理財産品,那麽相應的收益率爲5%,預計年化收益率爲51.4%。10月25日到期時,如果BTC/USD結算價小于11,000,用戶將得到1.05 BTC(1×(1+5%));如果結算價大于等于11,000,用戶將得到11,550 USDC(1×11,000×(1+5%))。也就是說,無論哪種情況,用戶總能得到5%約定收益的部分。

  Matrixport在雙幣理財産品的設計上爲投資用戶提供了不同挂鈎價和持有期限的多種理財方案。這意味著,投資用戶可以根據自身的風險偏好以及資金流動性的需求,自行選擇挂鈎價和持有期限。挂鈎價格越高,期限越短,産品風險越小,收益率也相應下降;挂鈎價格越低,期限越長,産品風險越大,其收益率也相應更高。風險可控,收益更高,因此,雙幣理財更適合偏成熟的專業投資者。

  對于專業投資者而言,該産品投資門檻相對較低,0.1 BTC起投,持有期限從幾天到幾十天不等。發布産品當天,官方APP上顯示的最長持有期限爲64天,對應的産品收益率爲6.65%。

  據該産品負責人介紹,用戶購買該産品可能存在的潛在風險,一是對産品邏輯的理解偏差風險。爲了降低該風險,Matrixport在用戶購買産品的不同環節都不斷提示産品的收益計算方法和可預期的到期回款情況,使用戶能夠清楚地知道自己購買的是什麽樣的産品。二是産品自身的盈虧風險。一般情況下(假設用戶購買的産品挂鈎價高于購買時比特幣現貨價格),幣價大漲賺取穩定幣,幣價大跌賺取比特幣,幣價波動不大則穩定幣本位和比特幣本位均盈利。但若用戶是幣本位,賺穩定幣虧比特幣,用戶心理感知是虧損的;同理,如果用戶是法幣本位,賺比特幣虧穩定幣,在感知上也是虧損的。

  因此,投資者需要注意的是,雙幣理財屬于非保本浮動收益類産品,並不保證本金和收益,該模式在傳統金融理財市場上已經發展得較爲成熟,用戶可以根據實際需求自行決定期望的彙率兌換點位、發生時間,這些完全取決于用戶對市場的判斷,産品旨在通過挂鈎外幣的彙率變動,獲得潛在收益,來滿足投資用戶更多元的財富管理需求。Matrixport結合熊市囤幣的邏輯成功將這一運作機制開創性地應用在了數字貨幣領域。

  在風控方面,Matrixport雙幣理財産品負責人也表示,由于Matrixport雙幣種産品業務是平台模式,只收取少量服務費,當幣價出現較大波動時,業務並不會受到市場波動的影響。此外,Matrixport更采用多種內部風控措施,來監測雙幣種産品的收益率,當市場波動時,可以確保給用戶提供的收益率和産品背後的對沖實時有效。最後,Matrixport有較爲完備的預警措施,一旦出現異常,相關業務人員會第一時間收到通知,及時定位解決問題。

  靈活透明,收益率遠高于業內平均水平,Matrixport雙幣理財獨具優勢

  放眼目前市面上常見的數字貨幣理財方式,活期類的余幣寶、定期類的持幣生息等仍是主流。

  以OKEx交易所去年推出的“余幣寶”産品爲例,顧名思義,這是一款數字貨幣“寶寶類”産品,用戶可以將閑置的數字貨幣轉入余幣寶,轉入第二天開始計息,此後每天享受收益。盡管具有隨存隨取,按天計息,0門檻等優勢,但根據規則,余幣寶用戶的利息分配取決于杠杆借幣的利息收入。OKEx將每日可分配利息的15%作爲杠杆交易的風險准備金,用于穿倉分攤,剩余85%的每日可分配利息將根據用戶幣量占比進行利息發放。

  由于交易所並未對每日利率做出公示,理論上余幣寶的日利率水平是要低于杠杆用戶的借貸利率0.02%,按此估算,大衆彩票平台余幣寶的最高年化收益率在10%左右,加之一些可能存在的隱性風險,實際該理財産品風險高收益低,且有500 BTC的余幣寶存幣個人限額。

  另一種常見的理財方式類似互聯網金融的固收類産品,在一定鎖倉期限內持幣生息,産品到期可一次收回本息。以幣安理財産品“幣安寶”爲例,分期進行,用戶需要搶購份額。根據第九期定期理財産品來看,BTC鎖倉14天,年化收益僅爲3%,且有20 BTC個人申購上限。這部分收益也來源于借貸用戶的利息收入。

  另外,幣安平台幣BNB的鎖倉收益率明顯要高于除穩定幣外其他幣種的收益率,而小幣種的鎖倉收益率也是BTC收益率兩倍。

  無論活期還是定期理財,收益均統一以幣本位計價。由于比特幣等數字貨幣價格波動劇烈,持幣期間一旦價格出現大幅上漲或下跌,投資者要麽踏空賺取更高額回報的行情,要麽産品到期本息不足以彌補幣價下跌帶來的巨大損失,而小幣種面臨歸零的風險又極高。

  除此之外,還有一種以50%以上高收益爲噱頭的持幣生息(或返傭)産品,這種平台(交易所或錢包)多以資金盤爲主,發行主體隨時有可能關停、跑路,最終讓投資者血本無歸。

  綜上,Matrixport雙幣理財的優勢顯而易見。首先,理財收益計算規則完全透明,投資用戶在購買時就清楚到期日的收益情景分析情況,收益的高低只取決于用戶的本位選擇(幣本位還是法幣本位)以及對市場的未來判斷;其次,選擇靈活,用戶可以根據自己的投資風格和風險偏好,選擇適合自己的理財期限和風險水平(挂鈎價的高低),風險自控;第三,收益率較高,産品年化收益率大多在30-100%之間,這個收益率水平在行業內從未有過;第四,不再局限于幣本位,當幣價下行時以BTC結算,待市場走牛博取更高的BTC收益,那麽更高的收益率投資者能獲得的BTC也就越多;當幣價攀升行情回暖時,投資者也有更豐厚的收益落袋爲安。

  不僅如此,加密金融發展至今,幣圈用戶也迫切地需要一些更爲有效的金融工具來躲避市場風險,並且能在降低風險的同時把握住市場機遇,獲得更高的潛在收益。

  Matrixport即是將投資者對未來比特幣市場走勢的預期産品化,可以看作是一種類期權産品。同樣是判斷未來價格的漲跌,與高杠杆的期貨合約相比,該類産品更靈活也更穩健。從投資者角度,對市場趨勢的把握不再單純拘泥于漲和跌,而是對市場更深刻的理解,有利于培養幣圈的合格投資者;而作爲一種非常重要的預測以及風險管理工具,這類産品對于推動加密金融市場的發展意義深遠。

  總體來看,當前數字貨幣理財産品的運作模式仍比較單一,市場上低收益的産品沒有競爭力,而高收益的産品發行主體和運作機制的透明度又不高,只能通過加密金融創新,從産品設計的根本去匹配投資者需求,這也對團隊在産品設計和運作上的專業性提出了更高的要求。

  據了解,今年初成立的Matrixport,總部位于新加坡,是一家主打交易、托管、支付、投資和借貸等業務的一站式數字金融服務平台,由比特大陸聯合創始人吳忌寒投資,葛越晟擔任CEO,成員主要來自區塊鏈、金融、互聯網領域頂尖機構,擁有豐富的區塊鏈行業資源和領先的技術實力,産品合規、安全、透明。此次發布的雙幣理財産品,一種投資兩種收益,也爲數字貨幣理財市場提供了更多可靠的選擇。

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